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位置：关于转发《工银金融租赁有限公司关于中小企业租赁业务的报告》的通知
天津市北辰区人民政府金融服务办公室 文件
津辰金融发[2011]12号
关于转发《工银金融租赁有限公司关于中小企业租赁业务的报告》的通知
各镇、街、园区：
为缓解中小企业融资难问题，大力发挥金融租赁业务对中小企业支持发展的作用，工银金融租赁有限公司推出了针对中小企业的“易租通”产品，按照市、区领导指示，要求各有关部门和单位要认真研究《报告》内容并组织企业开展此项工作，为进一步开展融资对接服务工作，推动我区中小企业融资发展，加快促进经济发展方式转变创造良好的基础条件。现将文件全文转发给你们，请结合实际，抓好贯彻落实。
联系人：鲁红海 电话：13502163545(63545)
附件：《工银金融租赁有限公司关于中小企业租赁业务的报告》工银租赁报(2011)31号。
天津市北辰区人民政府金融服务办公室
二〇一一年八月三十日
主题词 ：
转发工银租赁公司中小企业租赁报告通知
天津市北辰区人民政府金融服务办公室2011年8月30日
工银金融租赁有限公司文件
工银租赁报[2011]31号签发人：丛林
工银金融租赁有限公司关于中小企业租赁业务的报告
天津市人民政府：
为缓解中小企业融资难问题，大力发挥金融租赁支持中小企业发展的作用，我司经过一年多的探索，推出了针对中小企业的“易租通”产品，取得了良好效果。现将有关情况报告如下：
一、“易租通”产品的业务背景
长期以来，融资难是困扰中小企业发展的重要瓶颈之一。由于金融租赁立足于“资产信用”，以设备未来使用时产生的现金流为主要还款来源，不过分依赖企业信用历史和信用评级，被寄望于成为缓解中小企业融资难的有力手段。但由于我司没有分支机构，营业网点、销售渠道和人手均不足，加上营销和管理成本较大，发展中小企业租赁业务面临较大障碍。
为此，我司成立以来，就持续探索解决中小企业租赁的渠道、营销、前期调查、租赁管理等问题。经长期努力，并与相关方合作，较好解决了这些问题，同时以“易租通”的品牌向中小企业客户大力推广。
目前“易租通”产品包括两种业务模式：一是与工商银行集团合作推出的代理中小企业设备租赁业务模式；二是与制造商合作的厂商租赁业务。
1 、代理中小企业设备租赁业务
我司与工商银行集团合作推出的小企业设备租赁业务，由工行总行牵头指导，我司协调推动，工行各分行协作落实。在工行总行指导下，我司设计租赁产品，并对工行各分行进行租赁业务培训，而营销客户、租前调查、租期管理则由分行进行。
这一业务模式实现了我司与工行分行之间的“行司联动、分工合作、共担风险、共享收益”，激励了工行各分行开展中小企业租赁业务的积极性。目前可以开展此项业务的工行一级(直属)分行达21家，已经有部分项目付款起租的二级分行达到13个。截至7月份，我司已累计向100多家中小企业提供设备融资租赁近20亿元，并争取到2011年年底实现中小企业客户累计租赁投放超过50亿元。
2 、厂商租赁业务
该业务模式主要是我司与工程机械生产制造商，如三一重工、斗山机械合作，由制造商归集终端客户的采购和融资需求，打包向我司提交租赁融资申请，并提供租赁回购担保和残值保证。我司要求承租人在指定的工商银行分支行开户，租金由厂商统一归集后向我司支付。
厂商租赁的优势是能借助制造商的营销渠道、丰富的二手设备处置和管理经验，向众多中小企业客户批量提供租赁融资。同时，厂商的参与能有效降低中小企业客户的违约风险和设备价值波动风险。截止6月末，我司通过厂商租赁模式开发的中小企业客户数量23户。累计租赁投放额约4.5亿元；个人客户31户，累计投放额约3.3亿元。
二、中小企业设备融资租赁的意义
代理中小企业设备租赁业务和厂商租赁业务成功结合我司的专业优势和工商银行、制造商的销售渠道优势，为实现快速开拓、做大做强中小企业设备租赁业务奠定了基础。这一业务模式的意义主要体现在三个方面。
1、有效拓宽了中小企业营销渠道。代理中小企业设备租赁业务充分利用了工商银行已有的机构网络，厂商租赁业务利用了制造上的销售渠道，由当地的客户经理直接营销中小企业租赁客户，大大降低了营销难度，缩短了营销时间，节省了营销费用。
2、大幅降低了中小企业融资成本。通过对中小企业租赁业务中交易模式、合同格式、流程设计的标准化设计，中小企业设备租赁成为批量复制的标准化产品，显著降低了融资价格。同时工行各地支行、各制造商也可根据不同中小企业客户的特点，在租赁交易结构和价格方面进行灵活安排，从而使更多的中小企业实现从正规金融机构融资。相对于从民间融资而言，降低了中小企业融资成本。
3、有力控制了中小企业租赁业务风险。中小企业租赁客户的营销、租前调查、租期管理均委托给工行或制造商当地客户经理进行。代理中小企业设备租赁业务通过“租赁+买断式保理”实现我司与工行各地支行的“风险和收益共享”，充分调动了工行各地支行对中小企业租赁业务的风险控制积极性。厂商租赁业务通过制造商租赁回购担保和残值保证，降低了我司风险。
三、未来工作安排和建议
下半年，我司将大力宣传推广“易租通”产品，加大中小企业租赁投放力度，切实发挥融资租赁业务在支持中小企业发展中的独特作用，为缓解中小企业融资难做出贡献。
为更好地服务于天津市中小企业，希望市政府组织有关部门，将重点支持的中小企业推荐给我司，以增强我司的服务效果。并希望市政府能就此安排一些针对中小企业租赁的担保、贴息措施。
同时，由于今年以来我司租赁投放被纳入信贷规模控制，目前额度已十分紧张，大力发展中小企业租赁将会遇到额度不足问题。恳请市政府协调有关部门，不将中小企业租赁计入信贷规模，以使我司能更有力地为中小企业提供租赁融资。
特此报告。
二〇一一年八月十五日
津公网安备 12011302120347号